摘要：2015年3月5日上午十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。简单点说就是将互联网与传统行业相结合，促进社会经济发展。“互联网+”是对创新2.0时代新一代信息技术与创新2.0相互作用共同演化推进经济社会发展新形态的高度概括。
而互联网金融（ITFIN）是指以依托于支付、云计算，社交网络以及搜索引擎、app等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
本文则是围绕“互联网+”以及互联网金融为主线，来阐述物联网在金融行业中安全、支付、管理等方面的应用价值和解决方案等。
关键词：物联网 互联网金融 安全防范 支付 金融管理服务 保险等
物联网在金融行业中的应用
随着21世纪的到来，人们的生活水平日益提升，科技在高速发展，90年代末到来的互联网时代如今几乎步入到各个生活领域当中。而随着互联网的不断发展壮大，如今已经到了物品与物品之间相连的水平，使其进行信息交换和通信等等。而这也正是既计算机、互联网之后，世界信息产业发展的第三次浪潮——物联网时代。物联网是互联网的应用拓展，与其说物联网是网络，不如说物联网是业务和应用。因此，应用创新是物联网发展的核心，以用户体验为核心的创新2.0是物联网发展的灵魂。
金融是整个经济的核心，金融的宏观调控也是促进经济增长的稳定剂，整个金融影响一个国家的经济水平，甚至是整个世界的经济趋势，因此，金融在整个世界当中都扮演着不可替代的角色。而随着科技的不断发展更新，互联网也逐渐融入到金融领域中来。金融是一个很广泛的领域，涉及很多其他业务，如银行，证券，保险，基金，期货等等……而物联网随着近几年的发展，不仅应用到生产制造与装饰、医疗、教育、电力管理、交通管理、图书管理等行业，其产品也正在不断被应用到金融行业的各个领域中。在安防、联网收费、支付、内部管理、保险等领域都能见到物联网的身影。
一、改善金融安防
金融体系涉及大量资金运作，是犯罪案件的高发区，金融安防对金融机构具有举足轻重的作用。物联网可以发挥其物物相连，智能管理的优势，大大提高金融安防的效率，节约人力资源，提高金融安防的可靠性。其主要原理一是利用物联网进行来访人员管理，通过物联网技术可以对来访人员实时跟踪，监控来访人员的活动区域，当进入核心安全区域时进行预警，避免偷窃，破坏等违法行为发生，可以将人员信息和行动记录以电子化的方式记录，事后结合监控录像为侦破违法行为提供线索和证据。二是应用物联网监控重要资产和设备，通过在现金柜、重要IT设备机柜等物品上加上RFID电子标签，在库房，机房出入口安放RFID识别设备，结合软件平台，实现资产全面可视和信息实时更新，能够实时监控资产的使用和流动情况，对资产的可疑移动和非正常运行及时报警，确保资金、资产安全。三是利用物联网提高ATM监控水平。通过物联网实时监测各个网点ATM机的插卡口状态，对发生各种异常情况及时主动上报，可以最大程度地保护银行和持卡人的利益，同时，基于物联网的人体活动监测可以及时分析出犯罪嫌疑人的相貌特征，方便公安机关及时破案。
二、提高支付业务的效率和安全性
目前，金融IC卡，移动支付业务已成为物联网技术在我国金融行业应用的重点和热点领域，金融IC——称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡，存储容量大，可以存储密钥，数字证书，指纹等信息，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利，同时，金融IC卡通过卡里的集成电路存储信息，复制难度高，保密性好，从根本上提高银行卡的安全性，另外，金融IC卡具备多应用加载平台，可丰富银行卡产品类别，有利于商业银行的业务创新，基于手机的移动支付，增加了点对信息通道，有线与无线配合使用的双重验证提升了安全性，降低了黑客，不良商户，钓鱼网站等非法交易发生的频率，提升了支付的安全性和便捷性，在不远的将来，智慧的ATM，POS机将通过指纹，虹膜等独一无二的生物特征来验证用户身份，提供支付服务，从而避免盗领，冒用等危害银行客户安全的事件。
三、优化金融业务管理和业务
物联网通过对各个环节与流程的“可视跟踪”，可以起到提高生产效率，优化资源配置，降低成本的作用，这也必将改善金融业务管理和服务，对供应链金融的优化就是一个例子。
供应链金融是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。传统的供应链金融由于信息不对称，主要服务于核心企业的上游企业，下游企业开发不足；同时服务项目单一，主要集中应收账款的信理和存货质押领域。应用物联网，通过对各家企业的信息流，资金流和物流实时跟踪，可以大大拓展供应链金融的客户范围和业务领域，一是可以提高核心企业下游客户销售信息获取的及时性，有效性，大大拓展核心企业下游客户利用存款融资的范围；二是除了提供供应链融资服务外，还可以提供财务管理咨询，现金管理，应收账款清收，结算，资信调查和贷款承诺到等中间业务服务；三是借助信息资源优势，还可以为供应链上的企业提供咨询服务，帮助他们合理安排应收帐款账期结构与数量，分析供应链上不同环节企业的资金周转情况和债偿能力。
四、保险业的应用
应用物联网技术，可以实时监测保险标的状态，对保险机构理清赔偿责任，减少保险赔偿具有重要作用。比如在汽车保险方面，通过在车身安装传感设备，可以实时监测车辆运行状态，并进行记录保存，在发生车辆损坏之后，通过调阅记录，可以帮助判断具体责任方，理清保险公司的赔偿责任，防止各种骗保行为的发生。在医疗保险方面，可以为保险人发放生命体征监测仪，定期将被保险人的血压，体温，脉搏，呼吸，脂肪占比等个人健康信息传输到服务器，进行智能管理和监测，对被保险人的健康问题进行预警，避免被保险人出现重大身体疾病，减少保险公司的赔偿损失。
五、解决方案
物联网技术在金融行业中应用的同时，也存在这一些问题待解决。银行业一直是新技术的先行实践者，我们知道，银行的所有业务区域的安全防范都列为高风险等级，依照中国银行业保安实务的要求，银行的营业网点、自助银行、金库、总部办公楼都必须实施全面的安全防范措施。但另一方面，与其他行业相似，银行的这些区域都存在一些安防技术隐患。比如自助银行的安全防范尚无有效的整体解决方法。又比如现钞箱的押运，存储，开启都十分敏感，涉及人员无不高度紧张，如果能对每一个钱箱精准定位，授权开启，授权交接则能确保钞箱的安全。
物联网技术是未来各个行业发展的核心，因此，要实现物联网在金融乃至各个领域的大规模应用，必须重视物联网产业发展的立法工作，规范物联网技术的合法应用，应着力加强物联网信息安全技术的研发力度，保证物联网的信息安全。
参考文献：《中国行业研究网》
《金融科技时代》
《中国资金管理网》
《互联网金融监管》
《黄金时代》
《腾讯网》
《中国经济快讯》
《实务~信息化论坛》
《经济研究导刊》
《第十二届人大三次会议报告》
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